人身保险合同失效情况多样😊合同终止与中止有何区别？🤔📝

文律师

惠州商盾 律师事务所

擅长：医疗纠纷,刑事案件,合同纠纷,劳资纠纷,行政纠纷。

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一、什么是保险合同无效

保险合同的无效，是指保险合同虽已订立，但由于违反国家规定或者其他原因，合同在法律上自始不发生效力，双方当事人不受合同约束的情形。根据无效的程度和范围，可以分为全部无效和部分无效两种情况。其中部分无效指合同的某些条款虽然违反法律规定，但并不影响其他条款的法律效力。

二、购买的保险合同无效怎么处理

保险合同无效的处理方式有：

1、退还保险费乃至保险金

保险合同一经被确认无效后，当事人之间的权利义务关系即告消灭，尚未履行的不再履行，已经履行的应恢复原状。在保险合同中，保险双方当事人依据合同所取的财产，一方面是保险人根据保险合同向投保人收取的保险费;而另一方面则是保险合同约定的灾害事故发生后保险人赔付给被保险人或受益人的保险金。因此，保险合同被确认无效后，如果投保人未向保险人交纳保险费，就不再需要交纳;如果投保人已向保险人交纳保险费，保险人就应该将收取的保险费如数退还给投保人。

同时，保险合同被确认无效后，保险人应不再承担合同约定的因灾害事故引起的损害赔付责任;如果被保险人或受益人已凭该自始无效的保险合同获得赔付，被保险人或受益人应将所获保险金如数退还给保险人。

2、保险双方按过错原则承担相应的责任

与自始无效的保险合同有直接的因果关系的损失，在保险双方有不同的体现：投保人向保险人交纳保险费的利息损失;保险人的公本费支出、员工工资、管理费用、赔款利息等。

在确定了保险合同自始无效所造成的损失是什么的前提下，才可能确定按过错原则承担相应的责任。即若是投保人的过错，投保人应赔偿保险人损失，管理费等支出;若是保险人的过错，保险人应赔偿投保人的保险费利息损失;若保险双方当事人都有过错，就应该各自承担相应的责任，保险人承担一定的保险费利息损失，而投保人承担一定的管理费等支出。

3、非法所得，收归国库所有

根据我国《民法通则》和《经济合同法》的规定，任何民事行为、任何经济合同的签订都不能违反国家利益或社会公共利益。保险行为、保险合同的签订也不例外，必须以维护国家和社会公共利益为前提。否则，保险合同既法定无效，其非法所得也必须收归国库所有。



一、人身保险合同失效的情况有几种

根据我国保险法以及民法典的有关规定，只有以下几种情形的人身保险合同无效：

1、投保人对保险标的不具有保险利益的;

2、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的;

3、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，　损害国家利益的;

4、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的;

5、以合法形式掩盖非法目的的;

6、损害社会公共利益的。

二、无效保险合同的法律后果

因保险合同的无效而导致的法律后果可以类推适用民法典的相关规定。我国《民法典》第一百五十五条规定：“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。”第一百五十七条的规定：“合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产应予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”第59条规定：“当事人恶意串通的，损害国家、集体、或者第三人利益的，因此取得的财产归国家所有或者返还给集体、第三人。”根据民法典的这些规定，保险合同的无效导致以下法律后果。

1、保险合同无效的，如发生保险合同约定的保险事故且保险人不存在任何过错，保险人不承担保险责任。

2、保险合同被确认无效的，当事人因为无效合同取得的财产应当返还给受损失的一方。如果投保人已经交付保险费，保险人已经给付保险金，应当以民法的不当得利的规定，投保人和保险人均负返还的责任。但这只是一般原则，如果当事人有过错，还要负担损害赔偿的责任。

3、由于保险合同属于特种之债，其无效的情形也甚为复杂。因此，如果保险法或保险合同对其有特别规定的，应当依其规定办理。如保险人没有过错而可以主张保险合同无效的，保险人可以对他方请求偿还费用，其已收取的保险费无需返还。反之，如投保人没有过错，保险人不得对该投保人请求保险费及偿还费而可以主张保险合同无效，其已经收取的保险费应予以返还。